Una collaborazione più stretta tra gli Arbitri bancario, finanziario e assicurativo per chiarire le rispettive competenze e facilitare l’accesso alla tutela stragiudiziale: è l’obiettivo del Protocollo sottoscritto il 29 ottobre 2026 da Banca d’Italia, Consob e IVASS, reso pubblico il 3 novembre. L’intesa affronta le difficoltà delle controversie che coinvolgono ambiti contigui, ma la sua efficacia dipenderà soprattutto dalle soluzioni operative per orientare i clienti e gestire i ricorsi indirizzati all’organismo sbagliato.
Il documento sostituisce l’accordo del 26 marzo 2025 tra Banca d’Italia e Consob, estendendo all’Arbitro Assicurativo la cooperazione già prevista tra Arbitro Bancario Finanziario e Arbitro per le Controversie Finanziarie. In vigore dalla firma, ha durata quinquennale, tacitamente rinnovabile. Si tratta di un accordo di coordinamento tra Autorità, che opera nel quadro delle discipline dei tre sistemi e ne preserva l’autonomia decisionale.
La competenza segue l’oggetto della controversia
Il criterio guida è contenuto nell’articolo 2: gli ambiti di competenza, definiti dalle rispettive fonti normative, vanno interpretati considerando anzitutto l’oggetto del rapporto, del contratto o dell’operazione controversa e la sua attinenza alle attribuzioni istituzionali delle tre Autorità.
Per gli operatori, questo richiede una lettura puntuale delle contestazioni, particolarmente utile quando prodotti e servizi si intrecciano, come nelle polizze abbinate ai finanziamenti o nei prodotti di investimento assicurativi. La presenza di una banca o di una compagnia, da sola, non basta a individuare l’Arbitro competente: occorre esaminare il rapporto dedotto e la condotta censurata alla luce delle regole applicabili. Il Protocollo offre dunque un criterio di raccordo, senza introdurre una nuova ripartizione delle competenze o un catalogo di soluzioni per le singole fattispecie.
Scambio di informazioni e confronto tra Collegi
La cooperazione si sviluppa attraverso incontri periodici tra presidenti e componenti dei Collegi, riunioni delle strutture di supporto e iniziative formative comuni. Il confronto riguarda questioni di merito e di rito, aspetti organizzativi e verifica dei requisiti di qualità dei sistemi. Gli strumenti possono essere attivati anche bilateralmente, quando il coinvolgimento del terzo organismo non sia necessario.
Particolare rilievo assume lo scambio di informazioni sui ricorsi dichiarati inammissibili per incompetenza per materia, accanto al confronto su casi specifici e materie contigue. L’analisi degli errori di accesso può aiutare a individuare le aree nelle quali le indicazioni alla clientela risultano meno chiare. La condivisione delle esperienze può inoltre favorire una maggiore coerenza interpretativa, fermo il rispetto dell’autonomia dei Collegi e degli obblighi di riservatezza e protezione dei dati personali.
Ricorsi errati e ricadute sulla gestione dei reclami
Il passaggio più concreto riguarda l’impegno delle Autorità ad adottare iniziative, anche tecnologiche, per guidare i clienti e agevolare, ove possibile, il corretto inoltro dei ricorsi erroneamente indirizzati. Tempi e modalità dovranno però essere concordati e rispettare le regole di ciascun Arbitro: il Protocollo non rende quindi già disponibile un trasferimento automatico del ricorso.
È su questa attuazione che si misurerà il beneficio per la clientela, insieme alle iniziative divulgative e di educazione finanziaria previste dall’intesa. Per banche, imprese e intermediari assicurativi, il raccordo suggerisce di curare la qualificazione delle contestazioni già nella gestione dei reclami e la chiarezza delle informazioni sui rimedi disponibili. Ridurre gli errori nella scelta dell’organismo competente può evitare passaggi inutili e rendere più effettiva la tutela, soprattutto nei rapporti che attraversano i confini tra credito, investimento e assicurazione.
11.11.2026
